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别傻了,你用的信用卡代还APP都是在薅羊毛,或被清理
来源:衢州贷款网 时间:2019-07-06 14:44 点击:

最近一段时间,支付行业似乎一直不太消停,先是禁止一机多商户的POS机,又是关于代还软件的关停事件,第二个还只是江湖传闻,主要是因为客户涉嫌资金二清等违规操作,所以这一类软件将会从6月30日开始逐渐被清理。

 

其实截止到上一年年末,信用卡和借贷合一卡的发卡数量共计为6.86亿张,比2017年要上涨了16%之多,也就是人均为0.49张,经过在2008年爆发式的增速之后,我们国家的信用卡在用卡数量上整体都进入了比较平缓的阶段。

 

但是在2015年互联网的金融消费发展势头再次猛烈袭来之后,用户的透支方式再次增多,很多像蚂蚁金服、京东等支付巨头都开始加入花呗和白条等信用借贷产品,这也是当年信用卡的发卡数量出现负增长的主要原因之一,但是除了这一年,之后的发卡量已经连续多年都在保持着增长的态势。

 

其实和发卡数量相比,银行卡的授信总额度增速更为明显,截止到2018年年末,我们国家的银行卡的授信总额度已经达到15.4万亿元,并且随着我们居民收入水平的不断提高,以及消费观念逐渐开始转变,预计在未来几年,授信总额度将会进一步提高。

 

值得一提的是,截止到2018年年末,还有一项数据也在不断的上涨,也就是银行卡的应偿信用总额,为6.85亿元,所以他们欠银行的钱也在逐年增加,就在今年一月份,央行发布的一项报告显示,截止到上年年末,金融机构的各项贷款余额为136.3万亿元,综合下来,信用卡所占到的信用贷款余额只有5%左右。

 

虽然在所有信用贷款余额中占比不高,但还是可以看出,我们国家的信用卡发展规模依旧保持了多年的持续增长,和欧美市场相比的话,我们国家的信用卡市场依旧有着很大的发展空间,毕竟我们国家的经济发展依旧在不断前行,相对应的消费方式也会越来越多样化。

 

其实信用卡市场的繁荣,在促进了我们消费水平的同时,也催生了很多的相关行业,比如说信用卡代还业务等,这个相关产业,主要分为两大类,一种是代还公司或者是个人,还有一种是线上的软件,现在市面上有很多这样的机构存在,对于手头拮据的持卡人来说无疑是一个非常好的选择。

 

所以一路走红之后,甚至还有很多信用卡贷还的小贷工具,通常都会先给持卡人申请一笔小额贷款,再用这些贷款去偿还信用卡,这一类还不属于线上代还软件的范畴,不过还是拆东墙补西墙的做法。

 

就在这样的行为,在市场上多次发生之后,在上一年四月份,中国银联就发布了相关风险通知,指出这样的无卡支付类或者代还软件正在市场上不断滋生,可能会引发很大的风险,一方面,这样的套现使得市场上开始出现以无卡支付类软件为载体,以账单分期或者代还、养卡等为卖点的新型线上套现行为大量出现,另一方面就是这么多的无证支付类软件,大多都是采用一种类似于传销的运营模式,对于于市场的有序发展会产生不良影响。

 

一旦我们放任这样的行为在市场上泛滥,这些软件可能就会沦为线上养卡套现的又一个工具,从而发生连锁性的信用风险,本质上这样的无卡套现软件,存在被整治的必要。

 

如果全面关停这样的软件,将可能会带来一些贷款不良率的上升,不过我们并没有可靠的数据证明现在这些软件的市场规模,所以也不好估算他会带来的影响有多大,关于不良率,其实在2009年以前,我们国家的信用卡产业中,各项数据的增速就已经要比现阶段高出很多,与之对应的就是不良率的上升,结合其他成熟的信用卡市场来看,未来在高速发展过程中,一般都会催生更多的不良贷款发生。

 

考虑到我们国家现在的信用卡市场的增速还算比较稳健,和历史相比,仍处于较低的水平,距离5%的国际警戒线还有一些距离,所以在现阶段,即便会带来不良率的上涨,我们的风险还是在可控范围之内的,所以小编觉得在发展还不算太快的时候,能关就关吧,毕竟市场需要健康的发展,避免一些乱七八糟的公司不断的薅羊毛,最终形成更大的风险。