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问诊“痛点” 创新服务 工行衢州分行破解小微企业融资难
来源:衢州贷款网 时间:2019-12-23 16:49 点击:

衢州地处浙西,自古有“四省通衢”美誉。近年来,随着衢州经济的稳步上升,越来越多的企业将发展的触角延伸到这块发展中的土地。其中,注册资本500万元以下的小微企业占全市企业的80%以上,对本地经济发展起着举足轻重的作用。

  自2018年初以来,工行衢州分行着力聚焦民营小微融资难题,了解企业需求,问诊融资“痛点”,不断创新融资产品,改进工作流程,截至2019年11月末,小微贷款余额达58亿元,较2018年初增长87%;惠及小微企业主4250户,是2018年初的2.5倍。

  “钱”路畅通

  解决能贷问题

  “没想到无需担保抵押,我也能拿到这笔贷款,工行真的帮了我一个大忙。”衢江区某资源再生公司法人代表张先生激动地说。随着市场环境的不断变化,越来越多的小微企业拔地而起,“如何让企业能贷到款?”该行的客户经理在大量走访调研企业的过程中,发现一个共性的问题:以张先生的资源再生公司为例,虽然企业年销售额达到千万元、被评为“国家高新技术企业”,然而企业厂房却是租用的。原来,该企业每年要在科技创新、人才引进等方面进行大量投入,资金几乎都用在现金流上,固定资产投入几乎没有,难以满足银行抵押贷款条件。

  面对企业的融资难题,衢州分行运用工行创新产品“经营快贷”——企业的信用可以当钱花。“经营快贷”产品以企业良好的结算流量和信用记录,主动给予企业授信额度的产品,在线发放信用贷款,无需提供任何担保及贷款资料,自助提款,方便快捷。截至11月末,该行已经授信企业526户,授信金额1.12亿元,获得了企业主的一致好评。

  “快”解千愁

  解决快贷问题

  针对小微企业融资“短小频急”的特点,工行衢州分行在满足小微企业“能贷”的基础上,在“快贷”上不断提高效率,更好地为小微企业服务!

  利率优、随借随还、审批快,是小微企业最大的需求,依托手机银行的创新产品“e抵快贷”应运而生。经营一家塑料制造厂的刘先生得知“e抵快贷”业务后,隔天就提交了相关材料,“我三天就拿到了贷款,贷款批下来后,不必再跑银行,登录手机银行就能提款。”刘先生说,令他惊喜的是,贷款利率还很优惠,他算了一笔账,以贷款100万元为例,仅财务成本就能节约2万元。同时,随借随还的灵活性也有效缓解了还款压力。截至目前,该行已为1500户中小微企业解决了融资难题,审批贷款金额近14亿元,赢得小微企业的赞誉!

  “续”贷无忧

  解决持续贷问题

  以往小微企业转贷流程是贷款到期后,企业先行筹划资金归还银行,银行再根据企业需求重新发放贷款。多数小微企业自身实力比较弱,资金的自我调度能力比较差,很难以自有流动资金还贷。工行衢州分行不仅让企业“能贷”“快贷”,还要“持续贷”!创新推出了小微企业“无本续贷”业务,从改造经营模式、重造产品制度、优化业务流程入手,以此解决企业转贷过程中遇到的难题。

  为最大程度地实现政策惠及面,该行在准入标准制定过程中明确对于生产经营正常、信用记录良好、融资额3000万元及以内的小微企业(包括原先已在工行办理贷款和准备在工行办理贷款的客户)均可提供“无本续贷”服务,且支持纯信用方式的续贷业务,客户仅需准备归还原贷款利息资金即可,很大程度上解决了企业贷款期限与实际经营周期不匹配的问题。自今年3月试点开办以来,累计为78户小微企业办理107笔“无本续贷”业务,涉及贷款金额4.1亿元,为企业节省转贷成本近百万元,受到了客户的广泛好评。

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