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衢州159人被列入“职业放贷人名录”
来源:衢州贷款网 时间:2019-04-12 11:01 点击:

  1月23日上午,市中级人民法院召开“规范民间融资 规制职业放贷”新闻发布会。记者从发布会上获悉,我市两级法院均已建立首批“职业放贷人名录”,共159人,其中柯城15人,衢江12人,龙游94人,江山18人,常山10人,开化10人。

  职业放贷人参与民间借贷多

  “近五年来,市两级法院受理民间借贷纠纷案件数量大幅上升,收案数量年均增长率17%,收结案标的额也逐年攀升。”市中院民二庭庭长汪佳说,2018年与2014年相比,收案数与结案数分别上升了94.72%和91.86%。

  除了数量上的增加,民间借贷纠纷案件还出现不少新情况、新问题。“传统意义上的民间借贷多发生于亲朋好友之间,但近些年法院受理的民间借贷案件中,职业放贷人参与较多,并且有较多民营企业涉足民间借贷。”市中院副院长任庆原说。

  职业放贷人放贷有哪些特点?

  职业放贷人参与的民间借贷有一定的特点。比如,资金出借方和使用方之间并不熟悉,甚至从未谋面,借款和还款均通过“中间人”完成;借据通常是格式化的借款合同,内容完备,除了有本金、利息等基本要素约定之外,还有违约责任、主张债权的费用、担保方式等约定;利息的约定较高,月利二分为普遍约定,有些达到月利三分甚至以上,且借据载明的利率与实际利率存在出入的情况较多。

  “由于职业放贷人在规避法律风险方面已有一定的经验,利用借款人急于用钱的心理,往往会通过转账的形式出借款项,而收取利息则要求借款人以现金支付等较为隐蔽的方式支付,以期赚取更高的收益。”汪佳说。

  职业放贷人会刻意规避法律规定,采取各种手段掩盖借贷真相,例如预扣利息、实际利息高于借据利息、重新出具借条计算复利、出借当日以高额介绍费或服务费等方式收回部分本金、阴阳两份借条、现金收取利息但不出具收条、借据上债权人和利率空白等。

  职业放贷人将面临什么?

  “为有效规范民间借贷行为,引导民间融资健康发展,我们将‘职业放贷人名录’通报公安、检察、税务等协同治理单位,实施动态管理。”任庆原表示,涉及职业放贷人的案件,法院在审判和执行程序中都将从严规制。

  对于涉及职业放贷人的案件,法院将适当加重原告举证责任,发现存在违法借贷、高利贷、“套路贷”和虚假诉讼行为的予以坚决打击制裁;对职业放贷人为申请人的执行案件,对被执行人慎用拘留、罚款、裁定刑事责任等措施;对本金和利息已经执行到位的,应当向税务部门通报,由税务部门依法征税。

  什么是 职业放贷人?

  对职业放贷人的认定,法院专门做出了相关规定,符合一定条件将被认定为职业放贷人。

  1.以连续三年收结案数为标准,同一或关联原告在同一基层法院民事诉讼中涉及20件以上民间借贷案件,或者在同一中级法院及辖区各基层法院民事诉讼中涉及30件以上民间借贷案件的;

  2.在同一年度内,同一或关联原告在同一基层法院民事诉讼中涉及10件以上民间借贷案件,或者在同一中级法院及辖区各基层法院民事诉讼中涉及15件以上民间借贷案件的;

  3.在同一年度内,同一或关联原告在同一中级法院及辖区各基层法院涉及民间借贷案件5件以上且累计金额达100万元以上,或者涉及民间借贷案件3件以上且累计金额达1000万元以上的;

  4.符合下列条件两项以上,案件数达到第1、2项规定一半以上的,也可认定为职业放贷人:(1)借条为统一格式的;(2)被告抗辩原告并非实际出借人或者原告要求将本金、利息支付给第三人的;(3)借款本金诉称以现金方式交付又无其他证据佐证的;(4)交付本金时预扣借款利息或者被告实际支付的利息明显高于约定的利息的;(5)原告本人无正当理由拒不到庭应诉或到庭应诉时对案件事实进行虚假陈述的。

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